Faktoring

PREDSTAVITEV

Faktoring (odkup terjatev) je finančna storitev, ki komitentom omogoča financiranje tekočega poslovanja z odkupom nezapadlih terjatev.

Banka Celje opravlja posle pravega faktoringa (brez regresne pravice) v obliki domačega faktoringa, z odkupom terjatev do domačih pravnih oseb. Odstopljene terjatve morajo biti nezapadle in nesporne. Glede na to, da je pri pravem faktoringu pomembna kreditna sposobnost končnega dolžnika in ne odstopnika terjatev, je odobritev faktoringa povezana z bonitetno oceno končnega dolžnika, skladno s poslovno politiko Banke Celje.

Potek pravega faktoringa:

• prodajalec (komitent banke) izda račun svojemu kupcu (končnemu dolžniku),
• komitent banke odstopi terjatev do svojega kupca faktorju (banki),
• komitent sklene z banko Pogodbo o faktoringu,
• komitent izpolni Obvestilo o prenosu, ki ga posreduje končnemu dolžniku in ga z njim seznani o odstopu terjatev,
• končni dolžnik podpiše Dolžnikovo izjavo, s katero potrjuje in priznava obstoj odstopljenih terjatev ter se zaveže, da bo izpolnil vse obveznosti, ki izhajajo iz odstopljenih terjatev direktno banki,
• banka svojemu komitentu poravna račun v določenem odstotku od vrednosti odstopljene terjatve (kot predfinanciranje),
• končni dolžnik terjatev ob zapadlosti poravna banki,
• banka izplača komitentu preostali del terjatev po odbitku obresti in ostalih stroškov.

V Banki Celje opravljamo tudi posel nepravega faktoringa (z regresno pravico). Odločitev Banke Celje o realizaciji posameznega nepravega faktoringa je vezana na bonitetno oceno dolžnika in komitenta, skladno s poslovno politiko Banke Celje. Odstopljene terjatve morajo biti nezapadle in nesporne.

Potek nepravega faktoringa:

• prodajalec (komitent banke) izda račun svojemu kupcu (končnemu dolžniku),
• banka in komitent skleneta Kreditno pogodbo,
• komitent, končni dolžnik in banka sklenejo Asignacijsko pogodbo, ki je sestavni del Kreditne pogodbe,
• po Asignacijski pogodbi je končni dolžnik dolžan svoje obveznosti do komitenta poravnati direktno banki,
• banka nakaže kreditna sredstva komitentu, pri čemer lahko banka skladno z bonitetno oceno komitenta in končnega dolžnika nakaže komitentu kreditna sredstva v celotni višini zneska odstopljene terjatve oziroma ga zmanjša za obračunane obresti in ostale stroške,
• v prvem primeru iz prejšnje alineje komitent banki redno plačuje znesek obračunanih obresti in ostalih stroškov,
• končni dolžnik ob zapadlosti iz Asignacijske pogodbe nakaže banki znesek odstopljene terjatve,
• banka s prejeto kupnino poplača znesek glavnice kredita ter preostale stroške, ki izhajajo iz Kreditne pogodbe,
• v primeru, da končni dolžnik ob zapadlosti odstopljene terjatve ne poravna, je vse obveznosti po Kreditni pogodbi dolžan poravnati komitent banke. 

PREDNOSTI

• povečanje tekoče likvidnosti za vrednost prodanih terjatev,
• odkup terjatev do višine 90 %,
• rešitev pri prodaji z odloženim rokom plačila,
• zmanjšanje tveganja neporavnanih terjatev,
• pravi faktoring ne obremenjuje bančnega limita prodajalca (komitenta banke)
• nepravi faktoring v primeru ugodne bonitetne ocene končnega dolžnika ne obremenjuje zavarovalnega limita prodajalca (komitenta banke).